根據(jù)媒體消息，抖音和今日頭條母公司字節(jié)跳動(dòng)已經(jīng)在新加坡競(jìng)標(biāo)數(shù)字銀行牌照，尋求將其廣泛的業(yè)務(wù)組合擴(kuò)大到銀行業(yè)。同時(shí)正在與新加坡頗具影響力的李氏企業(yè)家族磋商戰(zhàn)略合作事宜，值得一提的是李氏家族是東南亞第二大銀行華僑銀行的創(chuàng)始家族之一。

在這塊，眾多巨頭企業(yè)紛紛入局，此前，螞蟻金服、小米集團(tuán)也已在新加坡申請(qǐng)數(shù)字銀行牌照。而在國(guó)內(nèi)，阿里、騰訊以及京東、百度等均已布局?jǐn)?shù)字銀行甚至打造整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，如阿里旗下有網(wǎng)商銀行，騰訊投資成立了微眾銀行。

此次字節(jié)跳動(dòng)切入數(shù)字銀行領(lǐng)域，可以說在這塊角斗場(chǎng)上再添互聯(lián)網(wǎng)巨頭!

數(shù)字銀行，互聯(lián)網(wǎng)巨頭不能不忽略的陣地

所謂的數(shù)字銀行是數(shù)字銀行業(yè)務(wù)是向網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移，銀行服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)提供，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)為線上。生活中最明顯的變化是近幾年來(lái)興起的移動(dòng)支付基本上改變了社會(huì)現(xiàn)金支付，極大方便生活。今年以來(lái)網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，在疫情最高峰期基本上保證了金融業(yè)務(wù)的日常辦理和社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)。

數(shù)字銀行在現(xiàn)實(shí)領(lǐng)域，一方面在未來(lái)將會(huì)實(shí)現(xiàn)渠道一體化，將銀行各個(gè)渠道打通，分別應(yīng)用在數(shù)字銀行的不同服務(wù)中，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、客戶、服務(wù)以及線上與線下的全面融合與互補(bǔ)。另一塊數(shù)字銀行重視產(chǎn)品的場(chǎng)景化和生態(tài)化，能夠充分體現(xiàn)了金融服務(wù)生態(tài)化的一面，具體將表現(xiàn)在將銀行、證券、保險(xiǎn)、支付、基金、信托、征信等服務(wù)集為一體。

更重要的一點(diǎn)數(shù)字銀行最后能夠得到的是大數(shù)據(jù)資源，在此基于線上交易平臺(tái)獲得數(shù)據(jù)是布局互聯(lián)網(wǎng)金融的必要條件。無(wú)論是銀行搭建電商平臺(tái)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用為交易用戶做服務(wù)，其核心都是想通過交易平臺(tái)對(duì)客戶數(shù)據(jù)分析預(yù)測(cè)客戶可能的消費(fèi)和交易需求，從而精準(zhǔn)掌握客戶的信貸需求或其他金融需求。

當(dāng)前數(shù)字銀行行業(yè)集中度相對(duì)分散，有許多小型和新型公司。全球大型企業(yè)主要分布在美國(guó)和歐洲，2018年全球數(shù)字銀行市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了415.9億元，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到1411.3億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率19%。對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)份額北美2018年的市場(chǎng)份額為37%，其次是歐洲占38%%。亞太的市場(chǎng)雖然僅占20%，但是增長(zhǎng)速度更快。

而國(guó)內(nèi)來(lái)看，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的興起，科技賦能金融已成為未來(lái)金融發(fā)展的重要趨勢(shì)，根據(jù)據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告，我國(guó)數(shù)字銀行單單設(shè)備更新和投入方面的市場(chǎng)規(guī)模即超千億元。

新加坡數(shù)字銀行牌照為何如此受歡迎?

東南亞金融行業(yè)頗具潛力，市場(chǎng)預(yù)測(cè)2025年?yáng)|南亞地區(qū)的數(shù)字金融服務(wù)收入，有望在突破380億美元。同時(shí)根據(jù)《東南亞數(shù)字金融服務(wù)報(bào)告》指出東南亞是世界上最大和增長(zhǎng)最快的地區(qū)之一，借助于智能手機(jī)，將促進(jìn)更多消費(fèi)者使用嵌入式金融服務(wù)，對(duì)用到2025年，東南亞數(shù)字借貸市場(chǎng)的規(guī)模預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)三倍以上，達(dá)到1100億美元。“而新加坡則是其中最為發(fā)達(dá)的區(qū)域，新加坡對(duì)于國(guó)際企業(yè)的利潤(rùn)輸出入及匯率方面沒有管制，金融市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)及開放。所以這個(gè)地區(qū)成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭海外業(yè)務(wù)發(fā)展的跳板。

東南亞數(shù)字金融規(guī)模及增長(zhǎng)預(yù)測(cè)

在去年6月新加坡金融管理局(以下簡(jiǎn)稱新加坡金管局)曾宣布最多發(fā)布5張數(shù)字銀行牌照，其中兩份全數(shù)字銀行許可證和三份數(shù)字批發(fā)銀行許可證。資質(zhì)上的區(qū)分條件是，由當(dāng)?shù)貙?shí)體控制的才有資格申請(qǐng)全銀行牌照，外資目前只能申請(qǐng)批發(fā)銀行牌照。

直接吸引包括螞蟻金服、騰訊控股、小米金融、滴滴、美團(tuán)等這些國(guó)內(nèi)巨頭互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及海外企業(yè)共21家申請(qǐng)了數(shù)字銀行牌照。

而且中泰證券在研報(bào)中指出，對(duì)于內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說，獲取香港的虛擬銀行牌照有十分積極的作用，是海外業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重要跳板，各家機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)牌照前應(yīng)考慮自身能力和資源稟賦。

字節(jié)跳動(dòng)，估值千億美金的獨(dú)角獸

字節(jié)跳動(dòng)旗下的兩大產(chǎn)品抖音、今日頭條，經(jīng)常被吐槽說比較low，但是不能否認(rèn)其強(qiáng)大的用戶活躍度，同時(shí)旗下還有懂車帝、火山小視頻、西瓜視頻等都是先進(jìn)內(nèi)容平臺(tái)。作為內(nèi)容起家的平臺(tái)，從今日頭條起家，到抖音逐步發(fā)力占據(jù)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的一隅江山，根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示抖音日活突破3.2億，字節(jié)跳動(dòng)旗下產(chǎn)品總?cè)栈畛^7億，全球月活超過15億。

2019年字節(jié)跳動(dòng)總收入1300-1400億元，其中商業(yè)產(chǎn)品廣告收入1200-1300億元左右，知識(shí)付費(fèi)、硬件銷售、To B 業(yè)務(wù)等貢獻(xiàn)了其他收入。而且字節(jié)跳動(dòng)2020年收入目標(biāo)相比2019年，漲幅在30-40%，高于1800億人民幣。

字節(jié)跳動(dòng)的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)是在于其優(yōu)質(zhì)的算法推薦之下敏捷的內(nèi)容分發(fā)機(jī)制以及快讀迭代的產(chǎn)品矩陣，而且今年海外產(chǎn)品因疫情而受益。

在6月5日，市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)Sensor Tower發(fā)布數(shù)據(jù)：抖音海外版TikTok成為5月全球下載量最大的非游戲類應(yīng)用程序，安裝量超過1.119億，同比增長(zhǎng)1倍。自2019年以來(lái)，抖音及TikTok頻繁登上Sensor Tower的榜單，全年下載量達(dá)7億次。今年第一季度，抖音共獲得3.15億次下載，創(chuàng)下全球App單季下載紀(jì)錄。

抖音日活躍用戶數(shù)

對(duì)應(yīng)的5月份營(yíng)收，5月份，抖音及海外版TikTok在全球App Store和Google Play吸金超過9570萬(wàn)美元(約合人民幣6.8億元)，較上年同期的900萬(wàn)美元增長(zhǎng)近10倍，使其成全球最賺錢的App。

正因?yàn)槿绱耍止?jié)跳動(dòng)的估值在千億美金，在今年3月，字節(jié)跳動(dòng)進(jìn)行戰(zhàn)略融資，估值超過1000億美元。

以內(nèi)容起家的字節(jié)跳動(dòng)，為什么要申請(qǐng)牌照?

簡(jiǎn)單來(lái)說便是流量變現(xiàn)，首先字節(jié)跳動(dòng)的ToB能力一直是其增收的動(dòng)力，通過以B端營(yíng)銷服務(wù)能力為切入口，引入B端廣告流量變現(xiàn)。而東南亞區(qū)域作為人口稠密地區(qū)，是其出海發(fā)展業(yè)務(wù)必經(jīng)之地，所以一方面趁著新加坡當(dāng)前的政策紅利先把牌照拿到手，第二部分是靠著自身產(chǎn)品優(yōu)秀的B端變現(xiàn)吸引客戶資源，為金融機(jī)構(gòu)提供導(dǎo)流服務(wù)。同時(shí)，字節(jié)跳動(dòng)一直在尋求更多的發(fā)展領(lǐng)域，涉及游戲、搜索引擎、電子商務(wù)等，所以申請(qǐng)牌照可以把自己的觸角伸向銀行業(yè)。

值得一提的是，跟字節(jié)跳動(dòng)戰(zhàn)略合作的李氏家族除開是東南亞第二大銀行華僑銀行的創(chuàng)始家族之一，這個(gè)李氏家族的成員是淡馬錫信托基金的創(chuàng)始人，而淡馬錫信托基金隸屬于新加坡國(guó)有投資機(jī)構(gòu)淡馬錫控股集團(tuán)。

結(jié)語(yǔ)：

走出去成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展的共同點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)蛋糕近乎瓜分完畢的背景之下，海外競(jìng)爭(zhēng)才剛剛開始。字節(jié)跳動(dòng)作為新崛起的巨頭，海外的發(fā)展如何，勢(shì)必也是給未來(lái)自身估值提升一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

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