電商業(yè)務的崛起和戰(zhàn)略地位的提高，意味著未來“抖分期”的無限可能，也意味著這家互聯(lián)網(wǎng)獨角獸的金融路徑可以不止是單一的個人現(xiàn)金貸，還可以是持續(xù)性更強的場景金融。

從2017年今日頭條布局消費金融開始，低調(diào)的流量大佬字節(jié)跳動就一直很少提及金融變現(xiàn)，甚至一直在極力否認有這方面的計劃。

北京字節(jié)跳動科技有限公司成立于2012年，“今日頭條”是它在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最早的成功標簽，和創(chuàng)始人張一鳴的名字一樣一鳴驚人?？赡苷蛉绱?，字節(jié)跳動的金融布局，也以今日頭條為起點。

雖然嘴上一直說著不要，但身體卻很誠實地行動了。

今日頭條幾經(jīng)波折終于在深圳拿下了一張網(wǎng)絡小貸牌照——深圳市中融小額貸款股份有限公司(下稱中融小貸)，注冊資本4億元。

三年了，字節(jié)跳動終于收入一張頗有意義的放貸牌照。

作為一個在市場上已達到千億美金級別估值躋身中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)第一梯隊的新巨頭，字節(jié)跳動的金融業(yè)務顯得過分低調(diào)。歷時三年，從新聞到短視頻，從搜索到支付，從內(nèi)容到電商，字節(jié)跳動旗下產(chǎn)品全球總?cè)栈钊ツ昃统^了7億，已經(jīng)建立了自己的護城河。畫一幅金融的藍圖，已經(jīng)萬事俱備了。

這張網(wǎng)絡小貸牌照，就是東風。

從導流變現(xiàn)到聯(lián)合放貸

企查查顯示，深圳市中融小額貸款股份有限公司成立于2012年6月，實際控制人為注冊在英屬維爾京群島的一家公司Dynamic Sunrise Limited。最早中融小貸是深圳市本地小貸牌照，去年6月經(jīng)營范圍變更為互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務，注冊資本金也在去年從2億元變更為4億元。

今年3月中融小貸先后出現(xiàn)多次高層人員變動，包括新增的法人、董事長、總經(jīng)理和多位董事。其中，中融小貸的新任總經(jīng)理李冠超，正是兩年前從真融寶跳槽去字節(jié)跳動擔任金融科技新業(yè)務的負責人，董事胡順香、田碩等也都來自字節(jié)跳動。

雖然境內(nèi)股東沒有直接更換，但業(yè)內(nèi)人士認為，字節(jié)跳動很可能是通過海外公司拿到的這張牌照。

目前，字節(jié)跳動方面的金融團隊已經(jīng)在利用中融小貸和市面上多家金融機構洽談合作展業(yè)。

字節(jié)跳動的金融業(yè)務的1.0時代比大多數(shù)人預期的都要長。

2017年8月左右，字節(jié)跳動開始招兵買馬布局消費金融。盡管字節(jié)跳動方面一邊極力否認，稱其公司從事金融業(yè)務的傳言不實，又一邊被媒體報道在寧夏銀川申請網(wǎng)絡小貸牌照失利。一直等到第二年7月，一款叫做“放心借”的現(xiàn)金貸款產(chǎn)品才正式上線。讓今日頭條從最初點擊貸款廣告收費的導流時代邁向了自營貸款品牌的誕生。

就在大家都以為字節(jié)跳動終于要開始放大招的時候，其金融業(yè)務又幾乎在導流層面停滯不前，沒有下一步動作了。

從當年上線到拿到這張小貸牌照之前，“放心借”前后合作了南京銀行、中銀消金、新網(wǎng)銀行等多家資金方機構，但都只是在做導流業(yè)務。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，放心借除了導流和初篩，并沒有深度參與貸款產(chǎn)品的運營。盡管如此，字節(jié)跳動的金融業(yè)務依然保持了“流量大廠”的高門檻，對準入合作機構要求頗多，且需要放貸機構回傳后期數(shù)據(jù)——借用別人的牌照，給自己的金融業(yè)務探路。這也體現(xiàn)了字節(jié)跳動對待金融業(yè)務的謹慎態(tài)度。

今年拿下中融小貸，也開啟了字節(jié)跳動的金融2.0時代——從純導流轉(zhuǎn)向了聯(lián)合放貸。據(jù)悉，其聯(lián)合放貸模式類似微粒貸、借唄等常規(guī)聯(lián)合貸模式，其小貸公司和其他資方按協(xié)商比例共同出資，按照實收利息分潤，并不兜底。

但是，拿小貸牌照這不僅僅是一個金融業(yè)務模式的轉(zhuǎn)變，結(jié)合最近一年字節(jié)跳動在金融業(yè)務上的一些新動作，這還意味著，整個字節(jié)跳動的流量生態(tài)都將開啟金融變現(xiàn)的深化變革，有可能在上市前夕，向資本市場講出一個新的故事。

7億月活的互聯(lián)網(wǎng)大廠，電商金融會是下一站嗎？

之所以說這張網(wǎng)絡小貸牌照是東風，是因為字節(jié)跳動其他的金融業(yè)務基礎其實都齊備了。

這三年里，看似放心借的導流嘗試就是主要涉足金融的舉措，但其實字節(jié)跳動在流量、支付、場景等方面均有充分的鋪墊和準備。

作為金融業(yè)務必不可少的一環(huán)，字節(jié)跳動沒有忽略支付產(chǎn)品的重要性。2018年初，字節(jié)跳動傳聞收購武漢合眾易寶的一張第三方支付牌照(實際現(xiàn)在合眾易寶也對接了字節(jié)跳動旗下主流應用的支付服務)，后來不但打通了字節(jié)跳動旗下今日頭條、抖音、火山小視頻、皮皮蝦、多閃等各個流量平臺，還申請了“歲歲通”、“多閃支付”、“多閃付”、“多閃錢包”等多個支付服務相關的商標。

2018年8月左右，字節(jié)跳動的汽車資訊 App“懂車帝”上線后，開始招聘汽車金融業(yè)務負責人，意圖切入汽車金融市場。同年底，字節(jié)跳動方面又再次申請注冊吾先分期、輕栗分期等商標。

另外，字節(jié)跳動還有一張保險經(jīng)紀牌照——華夏保險經(jīng)紀有限公司，并且2018年也上線了保險業(yè)務的板塊。

不久前，有消息稱字節(jié)跳動申請了“抖分期”商標，為后期切入電商分期做準備。

據(jù)悉，目前字節(jié)跳動還成立了電商一級業(yè)務部門，統(tǒng)籌公司旗下抖音、今日頭條、西瓜視頻等多個內(nèi)容平臺的電商業(yè)務運營，其上海團隊計劃在未來三年內(nèi)擴張至2萬人，重點擴張抖音電商等團隊。

實際上，字節(jié)跳動旗下“抖音小店”，以及電商平臺流量及營銷工具 “魯班電商”等電商業(yè)務正在迅速崛起，并很可能成為下一階段的核心業(yè)務板塊。而電商金融，很可能成為字節(jié)跳動金融業(yè)務即將建立的下一城。

電商業(yè)務的崛起和戰(zhàn)略地位的提高，意味著未來“抖分期”的無限可能，也意味著這家互聯(lián)網(wǎng)獨角獸的金融路徑可以不止是單一的個人現(xiàn)金貸，還可以是持續(xù)性更強的場景金融。

其實從短短三年打造出抖音這種日活突破4億的內(nèi)容平臺來看，字節(jié)跳動本身就是一個少有的傳奇。

截至2019年7月，字節(jié)跳動旗下產(chǎn)品全球總?cè)栈畛^7億，總月活超過15億。

Sensor Tower發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，作為字節(jié)跳動最近兩年爆發(fā)力最強的核心產(chǎn)品，抖音和TikTok在全球App Store和Google Play的總下載量突破20億次，是全球下載量最高的移動應用，也創(chuàng)下全球任意一款 App 的單季下載紀錄。抖音發(fā)布《2019抖音數(shù)據(jù)報告》顯示，截至2020年1月5日，抖音日活躍用戶數(shù)已突破4億。

據(jù)媒體報道，2019年字節(jié)跳動全年營收超過1400億元，超過百度去年的1074億元。今年一季度，其營收達到約400億元。雖然還沒有上市，但字節(jié)跳動估值已經(jīng)超過1000億美元，成為了名副其實的互聯(lián)網(wǎng)大廠。

它以“推薦算法”為核心競爭力開疆拓土，以龐大的內(nèi)容矩陣建造了今天的超級流量池，并且還在向電商、游戲、音樂等領域橫向擴張。拿到了金融這把鑰匙，字節(jié)跳動的金融帝國，還會有多遠呢?

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