隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，網(wǎng)購成了很多人日常消費的主渠道，無論是買電器、日用百貨，還是買米面糕點，手機點一點就搞定。在點一點的過程中，不少人都關(guān)注到了“分期”的選項，花唄、白條、任性付、分期樂等消費分期工具，不僅可以緩解人們短期資金的壓力，還可以讓他們享受消費帶來的品質(zhì)提升。

不過，在使用這些消費工具的過程中，千萬別發(fā)生逾期，出現(xiàn)逾期一定要盡快還清?，F(xiàn)在的金融機構(gòu)在放款前都會查詢借款人的征信報告，如果看到你有大量逾期或逾期時間較長，那你買房買車辦貸款、辦信用卡就很難了。誰敢把一大筆錢借給一個曾經(jīng)借錢不還，或者沒有按時還款的人呢?

需要指出的是，按照最新頒布的《征信業(yè)管理條例》 第16條規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的應當予以刪除。

這句話的意思是，如果我們逾期沒有還清，或者出現(xiàn)多次逾期還款，那么至少5年內(nèi)這些不良記錄會掛在我們的個人征信報告上;如果逾期一直沒有還清，那么無論多久它都會掛在個人征信報告上，我們申請房貸、車貸、信用卡，買大額保險產(chǎn)品等等都會受到影響，問題嚴重的有可能會對工作或者家庭造成影響，最后被各大金融機構(gòu)或者銀行錄入失信列表。值得提醒的是，消費記錄上征信是沒有問題的，只要按時還款，就能正向提升個人征信。

所以，一定要重視花唄、白條、任性付、分期樂這些消費分期工具的按時還款問題。如果你一直按時還款，在個人征信報告上顯示的就是你擁有良好的消費習慣和信用記錄，將來申請貸款和信用卡時會更加順利。

也許有人會問：如果不小心出現(xiàn)了逾期，造成了不良記錄，有沒有辦法消除呢?

請回過頭去看上文提到的《征信業(yè)管理條例》 第16條。從這個條款可以知道，要想自己的不良信用記錄自動消除，有兩個前提條件：一是必須把之前的欠款及罰息全部還清;二是還清之后開始計算時間，從結(jié)清之日開始算起，5年之后才會消除。所以如果發(fā)生逾期，你要做的是，盡快還清賬單，千萬不要破罐子破摔，逾期時間越長、影響越大，萬一形成呆賬，那就麻煩大了!

需要注意的是，出現(xiàn)不良信息，還清賬單后，不要馬上銷戶，最好繼續(xù)使用。雖然不管銷沒銷戶，5年內(nèi)不良記錄依舊在，但是繼續(xù)使用這些消費分期工具，并按時還款，能夠累計新的履約記錄，慢慢地修復你的信用，讓銀行和金融機構(gòu)認為你有著積極的態(tài)度。

最后，特別提醒一句，現(xiàn)在社會上有些人號稱可以為你做征信洗白，或者給你做不良征信記錄鏟單，大家千萬不要相信，以免陷入網(wǎng)絡騙局。

作者：陳火火 蘇寧金融研究院特約研究員

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關(guān)鍵詞： 逾期 不良記錄