昨天上午，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。不少網(wǎng)友和市民在問，個(gè)人養(yǎng)老金到底是什么?和我們常說的養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么不一樣?繳與不繳對(duì)我有什么影響?繳的話什么時(shí)候可以取出來?又能取出來多少?

我們整理了14個(gè)問題，幫你讀懂個(gè)人養(yǎng)老金。

1 什么是個(gè)人養(yǎng)老金?

個(gè)人養(yǎng)老金，簡(jiǎn)單來說就是完全由個(gè)人繳費(fèi)的養(yǎng)老資金。其重點(diǎn)在“個(gè)人”，比如說它由“個(gè)人自愿參加”“實(shí)行個(gè)人賬戶制度”“繳費(fèi)完全由個(gè)人承擔(dān)”“其權(quán)益歸個(gè)人所有”“風(fēng)險(xiǎn)由個(gè)人承擔(dān)”。

2 為什么要推出個(gè)人養(yǎng)老金?

根據(jù)《意見》，推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，是作為養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能(重點(diǎn)是“補(bǔ)充”，說明養(yǎng)老保險(xiǎn)還是主要的)，協(xié)調(diào)發(fā)展其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

3 個(gè)人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金有什么異同?

先說同，都是為個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)，三者相互銜接。

再說異，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金等是強(qiáng)制的，由社會(huì)統(tǒng)籌，單位和個(gè)人按比例共同繳納，個(gè)人沒有辦法直接拿來投資收益。

個(gè)人養(yǎng)老金完全由個(gè)人繳納，且個(gè)人可以選擇金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

如果說基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們養(yǎng)老保障的第一支柱，企業(yè)年金或職業(yè)年金(覆蓋人群比較大)是第二支柱，那么個(gè)人養(yǎng)老金就是我們養(yǎng)老保障的第三支柱，讓我們的晚年生活有更多選擇，更有保障。

4 誰可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度?

在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)5 人養(yǎng)老金制度。

個(gè)人養(yǎng)老金制度如何運(yùn)營(yíng)?

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累，就相當(dāng)于一款“零存整取”或“零存零取”定期理財(cái)產(chǎn)品。

6 個(gè)人養(yǎng)老金有什么用?

個(gè)人養(yǎng)老金可以購買金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值(簡(jiǎn)單說，這類投資基本不會(huì)虧損，收益相對(duì)穩(wěn)定)，比如銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。這些金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇，也要自主承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

7 怎么參加個(gè)人養(yǎng)老金制度?

參加人必須通過個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，用于個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。

8 每個(gè)人可以繳納多少個(gè)人養(yǎng)老金?

參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元。之后相關(guān)部門會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平等適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。

9 個(gè)人養(yǎng)老金可以抵稅嗎?

《意見》明確國(guó)家將制定個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策，比如抵稅等，鼓勵(lì)符合條件的人員參加個(gè)人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。具體的稅收優(yōu)惠細(xì)則還有待相關(guān)部門制定。

10 什么時(shí)候才能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金?

(1)達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡(也就是退休后);

(2)完全喪失勞動(dòng)能力;

(3)出國(guó)(境)定居;

(4)其他符合國(guó)家規(guī)定的情形。

11 退休后能領(lǐng)取多少個(gè)人養(yǎng)老金?

因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金可以投資理財(cái)，具體能領(lǐng)取多少，要根據(jù)自己的實(shí)際投資收益確定。

12 怎么領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金?

經(jīng)信息平臺(tái)核驗(yàn)領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。

領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)將個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

13 參加人死亡，個(gè)人養(yǎng)老金怎么辦?

可由參加人的合法繼承人繼承。

14 到底要不要繳納個(gè)人養(yǎng)老金?繳納多少比較好?

因人而異，可以選擇繳，也可以選擇不繳。條件好就多繳些，條件不好的就少繳些或不繳，完全由個(gè)人決定。(記者 殷軍領(lǐng) 見習(xí)記者 湯晨琛)

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