最近幾天，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”話題上了微博熱搜。

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為啥這么多人圍觀？事兒，還得從現(xiàn)金存取即將迎來(lái)的新規(guī)說(shuō)起。

中國(guó)人民銀行截圖

近日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。該辦法自2022年3月1日起將正式實(shí)施。

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頗受關(guān)注的是，《辦法》規(guī)定： 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

銀行存取款大家并不陌生，為什么要出臺(tái)這樣的《辦法》？

答案并不難找，是為了反洗錢(qián)。

稍早前，有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人圍繞《辦法》相關(guān)內(nèi)容答記者問(wèn)時(shí)表示，隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)不斷變化，現(xiàn)行《辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用。

那么，制定《辦法》的意義是什么？

中國(guó)吉林網(wǎng)注意到，制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。近年來(lái)，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。同時(shí)，制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。此外，制定《辦法》有利于接軌反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估認(rèn)為我國(guó)需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度。

事實(shí)上，大額現(xiàn)金管理并不是啥新鮮事。

早在2020年的時(shí)候，央行就在深圳、河北、浙江就試點(diǎn)了大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上，浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。試點(diǎn)期間為2年。

現(xiàn)在試點(diǎn)已經(jīng)結(jié)束，可以“視為”統(tǒng)一了大額現(xiàn)金的標(biāo)準(zhǔn)。

新政到來(lái)，會(huì)不會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來(lái)不便？

為此，中國(guó)吉林網(wǎng)采訪了多位省內(nèi)銀行相關(guān)人士，從反饋的情況來(lái)看，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，影響并不大。從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，現(xiàn)在銀行轉(zhuǎn)賬、手機(jī)移動(dòng)支付使用頻次加大，日常使用現(xiàn)金的場(chǎng)景變少。另外，即便需要去存取超過(guò)5萬(wàn)元現(xiàn)金，需要的只是如實(shí)登記來(lái)源和用途，而對(duì)于登記身份信息，這個(gè)要求在之前就一直存在，手續(xù)并不麻煩。

中國(guó)吉林網(wǎng) 吉刻APP記者 欒喜良

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